Мужчине, проживающему в ближнем пригороде Брянска посёлке Путевка, деньги которого «заморозил» Т-Банк после некоей «подозрительной операции», пришлось в судах не один месяц доказывать, что он не совершал ничего предосудительного. Помогло законодательство о защите прав потребителя.
Житель посёлка Путёвка, относящегося административно к Брянскому району региона, обратился с судебным иском к АО «Т-Банк». В нём мужчина указал, что попытался снять 500 000 рублей со своей карты, но «Т-банк» вдруг на 15 дней заблокировал ему все счета из-за «подозрительной операции» и разблокировал их лишь после его обращения в Центробанк России. В связи с этим истец просил взыскать с кредитного учреждения компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами — 4 774 рубля, а также штраф.
Банкиры исковые требования не признали, пояснив, что действовали в рамках действующего законодательства. Они, мол, заподозрили возможное мошенничество в отношении истца: далеко не каждый клиент снимает со счёта сразу полмиллиона наличных денег.
Брянский районный суд установил, что Т-Банк всё же нарушил права своего клиента, незаконно удержав его деньги на достаточно долгий период времени и при этом уклонившись добровольно от их возврата. На основании этого фемида частично удовлетворила заявленные исковые требования, постановив взыскать с банкиров компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами — 2 864 рубля и штраф — ещё 3 932 рубля.
С решением не согласились обе стороны судебного гражданского процесса. Каждая из них подала жалобу в апелляционную инстанцию. Пострадавший клиент банка просил полностью удовлетворить изначально заявленные им исковые требования. А «Т-банк» настаивал на отмене вердикта, ссылаясь на добросовестность и профессиональность своих действий, следование букве Закона и свою искреннюю заботу о безопасности денег любимого клиента.
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда доводы ответчика отклонила. Посчитав, что банк не имел права приостанавливать операции по счетам клиента более чем на два дня. А доводы истца высшая судебная инстанция Брянщины также признала несостоятельными, заявив, что «размер штрафа определен с учетом всех обстоятельств дела, а размер компенсации морального вреда соответствует принципам разумности и справедливости».
Решение районного суда оставлено без изменения, а апелляционные жалобы – без удовлетворения. Тот случай, когда клиент Т-Банка добился сатисфакции. Но та его вряд ли порадовала, учитывая, как много сил и времени было положено на разбирательства в судах.
Наша финансовая справка
Т‑Банк — онлайн-экосистема, основанная на финансовых и лайфстайл-услугах (сервисы, охватывающие все сферы повседневности: от бронирования ресторанов и планирования путешествий до личного консьерж-обслуживания и управления финансами — Прим. Ред.). Его клиентами, по данным самого кредитного учреждения, стали 55 млн человек по всей России. Это второй крупнейший банк страны по количеству активных клиентов, который ранее носил имя некогда известного в стране бизнесмена, сейчас проживающего за рубежом. Т-Банк не имеет офисов в привычном понимании.
Законодательство о подозрительных операциях в России базируется на Федеральном законе №115-ФЗ. Он обязывает банки и финансовые организации выявлять сделки, совершаемые для отмывания преступных доходов или финансирования терроризма, и применять меры контроля (например, блокировки счетов, запросы документов). Критерии подозрительности и обязательного контроля устанавливаются как самим законом, так и рекомендациями Центрального Банка РФ: обязательному контролю подлежат операции с наличными на сумму от 600 000 рублей, частые переводы между физическими лицами (особенно без понятного экономического смысла), нехарактерные платежи для бизнеса.
Иллюстрации созданы нейросетью «ГигаЧат»
